Crypto Soba #4 : Faire 15 fois mieux qu'un livret A
Hello,
J’espère que tu vas bien et que tu as passé un bon week-end. Aujourd’hui, un épisode un peu particulier, accessibles à toutes et à tous : comment gérer le cash en crypto-monnaie.
Tu vas voir ce n’est pas très difficile, il suffit simplement de comprendre les bases et surtout ce que tu fais.
Quitte à détenir des cryptos, autant être payé·e pour le faire ! Ça peut faire rêver mais pourtant c’est tout à fait possible. Avoir des taux supérieurs à 10% sur ton argent, avec très peu de risque, plutôt que de le laisser à la banque ça te tenterait ? 😇
Alors prêt·e à prendre la pilule rouge ?
Bonne lecture
Ps : pour celles et ceux de Soba premium, vous pouvez le faire avec une partie ou la totalité de l’allocation cash dont on a parlé la semaine dernière. 😉
Le problème majeur qu’avaient les gens avec les crypto-monnaies
Avant 2017, détenir des cryptos allaient de paire avec le fait de subir une volatilité élevée. En effet, les prix de ces dernières varient à chaque instant. Pour ceux et celles de l’époque, qui souhaitaient sécuriser leurs gains ce n’était pas très rassurant…
C’est là que sont apparus les stable coins.
Qu’est ce que c’est un stable coin ?
Un stable coin est une crypto-monnaie qui réplique automatiquement le cours d’une monnaie fiduciaire (tu pourras lire également fiat) comme par exemple le dollar. On dit qu’ils sont pegged 1 to 1 au dollar, c’est à dire que 1 stable coin vaut 1 dollar et suit ce dernier.
Habituellement en crypto, les montants et les cours sont exprimés en dollars. En tout cas, suivis en dollars, c’est pour cela que je m’y réfèrerai la plupart du temps. 🙂 Maintenant d’autres stable coins répliquant l’euro ou autre commencent à apparaître.
Avoir des stable coins est intéressant à plusieurs titres :
Cela te permet d’avoir de la trésorerie disponible pour investir en crypto sans subir la volatilité
Cela permet aussi de diversifier facilement en dollar si la majorité de tes investissements sont en crypto-monnaies.
Tu peux bénéficier de rendements très intéressants. En fait, ils peuvent s’apparenter à un livret sous stéroïdes.
Cela a aussi un ÉNORME avantage
En effet, en France, tant que tu restes dans l’univers des crypto-monnaies, tu n’as pas de plus-values à déclarer et donc d’impôts à payer. Tu dois déclarer tes plus-values seulement au moment où tu retourneras en monnaies fiduciaires.
Un peu comme si tu recevais des actions gratuites, tu seras imposé·e le jour où tu vendras ces dernières. 😇
Les 2 grands types de stable coins
Comme dans tout en crypto, tu as les stable coins issus :
D’entreprises que l’on dira centralisés
Issus de protocoles que l’on dira décentralisés
Je t’en parle pour ta culture personnelle. En effet, j’utilise seulement des stable coins centralisés car plusieurs stable coins décentralisés ont perdu leur peg au dollar. Lorsqu’un stable coin n’est plus pegged au dollar, il a tendance à valoir de moins en moins et à voir sa valeur tendre vers zéro. Pas terrible, pour une réserve de valeur. 😕
À titre personnel, j’utilise deux types de stable coins centralisés :
Principalement : le Tether (USDT) ainsi que celui de Circle (USDC)
Un stable coin algorithmique le UST
Les deux premiers correspondent à des entreprises qui émettent ces stable coins en gardant dans leurs coffres de vrais dollars. Ce qui permet en théorie à l’utilisateur ou à l’utilisatrice de récupérer leur argent à n’importe quel moment. Je dis en théorie car la réalité est plus trouble. En effet, la gestion des fonds est assez opaque (notamment pour Tether (USDT)) et il est probable que les entreprises investissent une partie de leur trésorerie… Il est également possible que certaines soient tentées de tricher en “imprimant” leur stable coins à partir de rien (comme le font les banques centrales).
Pour toutes ces raisons je serai plus enclin à recommander le stable coin de Circle (USDC). Parce que l’entreprise est cotée en Bourse et donc plus transparente.
USDT reste toujours le plus gros en volume donc je l’utilise régulièrement pour du trading notamment, pour être totalement transparent avec toi. Mais je ne le recommande pas comme réserve de valeur 😉
Le monde du yield
Des entreprises se sont spécialisées dans le fait de faire travailler tes crypto-monnaies pour toi en toute sécurité pour te donner un rendement. Dans le jargon, on les appelle CeFi pour Centralized Finance.
Comment font-elles ?
Elles les prêtent contre-intérêt à d’autres utilisateurs de la plateforme en t’en reversant la majorité. Elles les font également participer à la sécurité du réseau via des processus de staking en t’offrant tous les avantages (à savoir le rendement) sans les inconvénients (qui sont souvent les durées de déblocage).
De combien parle-t-on ?
Ces plateformes acceptent quasiment toutes les plus grosses crypto-monnaies : en gros le top 10 que tu pourras retrouver sur la liste ici. En ce qui nous concerne, on va se concentrer sur la partie stable coins mais tu peux avoir des rendements pour plein d’autres crypto donc si tu en as déjà n’hésite pas à les transférer si tu comptes les conserver. 🙂
À titre personnel, j’en utilise deux principalement :
Nexo : qui je trouve est la plus éthique. En effet, tu peux échanger directement des crypto-monnaies sur leur plateforme pour peu cher et surtout ils te paient un certain nombre de retrait par mois, lorsque tu retires, suivant ton niveau de fidélité.
Celsius une boite américaine, qui a été un des précurseurs dans le domaine. Très bien aussi, très transparente. Ils ont des offres très agressives sur l’ouverture ainsi que des codes promo très avantageux que tu peux utiliser pour tes virements futurs.
Les liens proposés sont des liens affiliés qui te permettent pour Nexo de recevoir 10$ en Bitcoin pour 100$ déposés et pour Celsius de recevoir 50$ en Bitcoin pour 400$ déposés. Soit instantanément un profit de 10% (ou plus pour Celsius). Tu n’es pas obligé·e de les utiliser, mais ce serait dommage de se priver tous les deux de ce petit bonus 😉
Chaque plateforme te proposera de te rémunérer soit sur la crypto déposée (ce que je conseille) soit sur leur propre crypto pour un bonus de rendement (auquel cas pense à vendre régulièrement). Niveau rendement sur les stable coins, on parle de :
8 et 12% pour Nexo suivant tes niveaux de fidélité (qui correspondent au nombre de NEXO token que tu as en pourcentage) et si tu acceptes d’être payé en NEXO.
8,5 et 10,7% pour Celsius suivant ta rémunération en CEL ou non
Ce qui assez dingue sans compter leur offre du dessus, tu peux laisser tourner et recevoir les rendements payés de manière quotidienne, pour bénéficier des intérêts composés ou alors en recevant un petit bonus en attendant de faire tes prochains achats.
Comment faire en pratique ?
Je vais te montrer l’expérience avec Nexo mais ce sera la même chose sur Celsius.
Commence par aller sur ton exchange préféré et là tu as deux manières de faire :
Soit tu achètes directement la crypto de ton choix avant de l’envoyer comme je vais te montrer ci dessous.
Soit tu achètes une crypto que tu vas pouvoir transférer à moindre coût (parce que la blockchain qu’elle utilise est moins chère).
C’est cette seconde voie que je te conseille. Dans l’exemple je l’ai fait avec BNB mais tu peux le faire avec Terra (LUNA), Polygon (MATIC), Solana (SOL) par exemple pour Nexo. Si tu vires directement de 'l’USDC ou USDT cela te coutera entre 15 et 25$ en fonction de l’activité du réseau Ethereum ce qui peut vite devenir cher …
Lorsque tu arrives sur l’application, cela ressemble à cela
Tu cliques sur BNB dans notre exemple
Tu cliques sur Top up pour obtenir ton adresse pour le transfert, pour que tu puisses la copier coller (ainsi que le MEMO).
Ensuite tu retournes sur ton exchange favori, suivant celui que tu utilises le bouton withdrawal (retrait) sera à différent endroit. Une fois trouvé clique dessus, copie colle l’adresse du portefeuille que tu as choisi sur Nexo
N’envoie surtout pas sur celui de l’exemple sinon ce sera moi qui recevra ! 😅
Tu attends un peu que le transfert se fasse (max 30 min avec Nexo) et tu n’auras plus qu’à cliquer sur exchange en bas à droite de l’application pour échanger contre de l’USDC.
Voilà félicitations pour ton premier transfert. Tu n’as plus rien à faire, tu recevras tes “récompenses” tous les jours 🙂
Pense à utiliser les liens affiliés (Nexo ou Celsius) si tu le souhaites, ils valent vraiment le coût.
Si tu veux recevoir plus, je garde le maximum de valeur pour Soba premium. Si tenter l’aventure te dit, juste avec aujourd’hui tu as de quoi tester pendant quelques mois 😉
Belle semaine à toi
Guillaume